Was tun gegen die Zinsenfalle?

Die Erhöhung des Leitzinssatzes durch die EZB um 0,25% dürfte, wenn man den Analysten der Banken Glauben schenken darf, nur ein erster Schritt gewesen sein, denn 2006 und 2007 ist mit weiteren Zinsanstiegen zu rechnen. Jetzt wäre der Zeitpunkt günstig, um Maßnahmen gegen das zu erwartende steigende Zinsniveau zu ergreifen. Fixzinsvereinbarungen Mittels einer Fixzinsvereinbarung kann sich der Kreditnehmer das derzeitig noch niedrige Zinsniveau auf längere Zeit absichern, wobei üblicherweise eine Fixzinsperiode von 7 bis 12 Jahren empfohlen wird und aufgrund der Kosten derzeit keinesfalls unter 3 Jahren dauern sollte. Der Zinssatz für Fixzinskredite liegt je nach Laufzeit um bis zu 1,50% über variabel verzinsten Krediten. Überlegenswert sind Fixzinsvereinbarungen momentan daher für Kreditnehmer, die größere Kreditsummen mit langfristigen Laufzeiten ab 7 Jahren aufwärts aufnehmen wollen. Aber auch ein Wechsel von einem variabel auf einen fix verzinsten Kredit mit entsprechender längerer Laufzeit ist überlegenswert, da von den Banken üblicherweise keine Wechselspesen verrechnet werden. Empfehlenswert beim Abschluss von Fixzinsvereinbarungen ist, vorweg gleich eine Vereinbarung für die Zeit nach der festgelegten Fixzinsperiode – sofern die Kreditlaufzeit dann nicht ohnehin ebenfalls beendet ist – zu treffen. Möglich wäre etwa ein fixer Aufschlag auf den Euribor. Vorsicht: Vorzeitige Tilgung und der Ausstieg aus einer Fixzinsvereinbarung ist üblicherweise mit Pönalezahlungen verbunden! Zinscaps und Umschuldungen Für Kredite ab € 100.000 kann auch das „Versicherungsprodukt“ Zinscaps in Erwägung gezogen werden. Dabei bezahlt der Kreditnehmer der Bank eine Einmalprämie von 3 bis 6% der Kreditsumme und die Bank trägt die Differenz zum vereinbarten Höchstzinssatz, sofern während der Laufzeit des Zinscaps der Zinssatz über den Höchstwert steigt. Übliche Laufzeiten sind 5 oder 10 Jahre. Jetzt wäre auch noch der richtige Zeitpunkt, um von einem alten Kredit mit hohen Zinsen auf einen beim derzeitigen niedrigen Zinsniveau günstigeren umzuschulden. Bei einer Umschuldung sollte man sich allerdings gut beraten lassen, um allfällige Bearbeitungs- und Finanzamtsgebühren möglichst gering zu halten. Tipp Informieren Sie sich als Kreditnehmer immer über erwartete Zinsentwicklungen, um auf die mögliche Zinsenfalle rechtzeitig reagieren zu können. Bei Umschuldungen können wir Ihnen sicher hilfreich zur Seite stehen.